PLANIFICACIÓN PATRIMONIAL

No hay reglas establecidas respecto a qué componentes debe contener un plan patrimonial. Los bienes de cada persona y sus metas para el futuro son diferentes. Como tal, cada plan patrimonial también es diferente, diseñado para satisfacer las necesidades únicas de cada individuo. Pero mientras que cada plan se adapta a la situación financiera y los objetivos específicos de una persona, hay algunos documentos vitales que la mayoría de los planes patrimoniales deben incluir: testamentos, fideicomisos, directivas anticipada de atención de la salud y poderes notarial para finanzas.

A través de una hipoteca inversa, los propietarios que tienen 62 años de edad o más pueden convertir parte del capital de su casa en una suma de dinero que se puede utilizar para aumentar su bienestar financiero y calidad de vida en la jubilación. La casa no tendría que ser vendida, y no habría pagos de préstamos a menos que el propietario cambie de residencia o fallezca. Para las personas mayores con ingresos limitados y pocos activos, una hipoteca inversa puede ser muy útil, especialmente porque no hay un umbral de ingreso o crédito requerido para calificar. Sin embargo, es importante señalar que una hipoteca inversa podría no ser beneficiosa para todos. Un abogado calificado puede ayudarle a evaluar su situación y determinar si una hipoteca inversa es lo mejor para su interés o si se deben considerar otras alternativas.

Una hipoteca inversa puede ayudar a las personas mayores a utilizar el valor neto de la vivienda con el fin de financiar sus gastos de jubilación. Sin embargo, hacerlo puede afectar el valor de un bien más adelante. Debido a que una hipoteca inversa es esencialmente un préstamo, los propietarios se convierten en “prestatarios” de su propia propiedad. En caso de muerte de un propietario, el prestamista toma posesión de la propiedad. Si los propietarios tienen herederos que desean conservar la casa, tendrían que pagar el saldo pendiente del préstamo.

Un poder notarial es un documento legal dentro de un plan de patrimonial que designa a una persona de confianza para actuar en nombre de otro en asuntos como finanzas o decisiones comerciales. La razón por la que el poder notarial es una parte crucial de un plan patrimonial es simplemente porque la vida es impredecible. Un accidente o una enfermedad repentina que se prolongue puede dejar a una persona  independiente, incapacitada o incapaz de manejar sus asuntos financieros. Esto podría tener graves consecuencias si nadie está al tanto de los negocios o las finanzas de dicha persona. El nombramiento de un poder es una cuestión de estar preparado y salvaguardar los activos y las empresas si un accidente o enfermedad precipitado dejan a una persona incapaz de manejar estos asuntos por sí mismos.

Un poder notarial puede surtir efecto tan pronto como se firme el documento si así lo desea el mandante. Este suele ser el caso si una persona va a jubilarse. Sin embargo, el poder notarial suele diseñarse para que surta efecto en caso de que una persona quede incapacitada. Esto puede ocurrir a través de la incapacidad física, como un coma o un accidente cerebrovascular, o a través de la incapacidad mental, donde una enfermedad cognitiva hace imposible que un individuo tome decisiones por sí mismo. La mayoría de las personas ya tienen un poder notarial redactado listo para cuando su médico determine que no son capaces de manejar sus propios asuntos.

No hay una sola póliza de seguro de cuidado a largo plazo que se ajuste a las necesidades de todos. Lo que podría funcionar para un individuo puede no funcionar para otro. Es por eso que es importante ponerse en contacto con un abogado de planificación patrimonial para evaluar la situación de cada persona. Por ejemplo, una persona soltera que vive con demencia y requiera servicios de apoyo necesitaría una póliza de seguro de atención especial a largo plazo muy diferente a una de una persona casada que goza de buena salud. Los beneficios que un individuo necesitaría para inscribirse varían caso por caso.

En Nueva York como en cualquier otro lugar, el nombramiento de un representante de atención médica es una parte importante de la planificación patrimonial. Una de las preparaciones más importantes a hacer como representante de la atención médica es ser nombrado para tomar decisiones de atención de salud para un individuo que ya no es capaz de hacerlo. La ley de Nueva York dicta que un representante de atención médica no puede cambiar o anular ninguna decisión o instrucción que una persona haya hecho. Además, todos los proveedores de atención de salud están legalmente obligados a mantener informado al representante y acatar las decisiones que este toma en aras del paciente. Con eso en mente, una persona también puede, sea limitar las decisiones que quiere que su representante tome o darle tanta autoridad como crea conveniente.